“今年是興業(yè)銀行成立36周年。三十而立已成過(guò)去，四十不惑任重道遠(yuǎn)。”興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)在2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，該行將堅(jiān)定走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，確保能夠持續(xù)跑贏大市，進(jìn)一步鞏固在股份制商業(yè)銀行中的地位。
謀劃今年工作，“走老路困難重重，必須堅(jiān)定不移地從高速度增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展�！眳渭疫M(jìn)說(shuō)，要堅(jiān)持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，重在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)住息差水平，控制資本消耗，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的平衡發(fā)展。
呂家進(jìn)強(qiáng)調(diào)，今年，該行還將重點(diǎn)做好三方面工作：一是切實(shí)打好風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)做好信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、新型風(fēng)險(xiǎn)的防范化解；二是加快釋放科技生產(chǎn)力，深化“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”，加快場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字化運(yùn)營(yíng)；三是著力打造高素質(zhì)隊(duì)伍，“從過(guò)去的善于做地產(chǎn)、基建等大項(xiàng)目到做細(xì)活、專業(yè)活、技術(shù)活”。
“展望2024年，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的復(fù)雜性和不確定性仍然較多，但對(duì)興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在眾多的不確定性中有幾項(xiàng)是比較確定的�！痹撔行虚L(zhǎng)陳信健對(duì)跑贏大市充滿信心。
陳信健認(rèn)為，今年凈息差收窄幅度將進(jìn)一步下降；信用卡、政府平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)總體可控；數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利將進(jìn)一步釋放，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能將更加明顯；管理層凝心聚力、作風(fēng)務(wù)實(shí)，全行戰(zhàn)略明確、執(zhí)行有力。推動(dòng)經(jīng)營(yíng)向好發(fā)展，跑贏大市的信心還來(lái)自于持續(xù)提升的“五方面能力”：戰(zhàn)略執(zhí)行能力、客戶服務(wù)能力、投資交易能力、全面風(fēng)控能力、管理推動(dòng)能力。
2023年年報(bào)顯示，去年該行總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元，貸款和存款雙雙超過(guò)5萬(wàn)億元；實(shí)現(xiàn)利息凈收入1465.03億元，同比增長(zhǎng)0.85%；不良貸款率1.07%，連續(xù)3年下降；明晟ESG評(píng)級(jí)由A級(jí)升為AA級(jí)，是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)中唯一一家連續(xù)五年獲得最高評(píng)級(jí)的銀行。
推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)
“經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有好，符合預(yù)期”
“主要是受理財(cái)老產(chǎn)品收益的一次性影響，若剔除該因素，按可比口徑，營(yíng)收同比正增長(zhǎng)0.94%，凈利潤(rùn)也將保持較好水平。”對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的營(yíng)收、凈利潤(rùn)下降，陳信健在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上直面回應(yīng)。
尤為值得一提的是，在去年LPR下調(diào)和按揭利率調(diào)整影響利息收入的背景下，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1465.03億元，同比增長(zhǎng)0.85%。
近年來(lái)，該行推進(jìn)新一輪資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展更加均衡。資產(chǎn)端，實(shí)現(xiàn)“固本興新”，資產(chǎn)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向更加契合，科創(chuàng)、普惠、能源、汽車、園區(qū)“五大新賽道”領(lǐng)域的貸款較年初實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，較為薄弱的經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款也分別較年初增長(zhǎng)16.22%、20.57%。負(fù)債端，實(shí)現(xiàn)“降本增效”。全年人民幣存款、同業(yè)存款和發(fā)行債券的付息率同比下降11個(gè)BP、1個(gè)BP和10個(gè)BP。
“通過(guò)負(fù)債量的增長(zhǎng)與成本的優(yōu)化，有效支撐信貸資產(chǎn)投放，對(duì)沖息差收窄影響。全年我行凈息差同比下降17個(gè)BP,降幅控制相對(duì)較好�！标愋沤≌f(shuō)。
得益于穩(wěn)健發(fā)展，2023年，該行進(jìn)一步提升現(xiàn)金分紅占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例至29.64%，接近30%。自2007年上市以來(lái)，該行已累計(jì)分紅1936.7億元，遠(yuǎn)高于通過(guò)普通股相關(guān)融資835.35億元，給予了投資人豐厚回報(bào)。
“我們有信心能夠保持今年經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，給予投資者更加穩(wěn)健的回報(bào)，希望年年有提升，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值、股東價(jià)值與銀行自身價(jià)值‘共生共贏’，打造具有興業(yè)特色的‘價(jià)值銀行’�！标愋沤”硎�。
展望今年凈息差趨勢(shì)，“受LPR持續(xù)下調(diào)影響，2024年凈息差仍處于下行通道。后續(xù)不排除LPR仍有進(jìn)一步下行空間。”該行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理林舒表示，該行將繼續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)，緩解息差下行壓力，力爭(zhēng)利息凈收入表現(xiàn)繼續(xù)跑贏大市�！�
鍛長(zhǎng)板、固底板、補(bǔ)短板
“增強(qiáng)穿越經(jīng)濟(jì)周期的綜合實(shí)力”
中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章�！拔迤笪恼隆迸c該行“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)高度契合。
作為該行長(zhǎng)板、優(yōu)勢(shì)所在，去年“三張名片”取得了新突破。
綠色銀行方面，該行2023年綠色融資余額較年初增長(zhǎng)16.14%至1.89萬(wàn)億元，其中人行口徑綠色貸款達(dá)8090億元，較年初增加1719億元，占新增貸款比重達(dá)36%。綠色貸款收息率與對(duì)公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)定。
財(cái)富銀行方面，去年集團(tuán)零售AUM(含三方存管市值)達(dá)4.8萬(wàn)億元，興銀理財(cái)管理規(guī)模較年初增長(zhǎng)8.18%至2.26萬(wàn)億元，躍居市場(chǎng)第2。
“我們將2024年作為‘財(cái)富銀行提升年’，將財(cái)富銀行提升作為未來(lái)幾年我行零售業(yè)務(wù)三大策略之首。”該行副行長(zhǎng)張旻表示，2024年該行將力爭(zhēng)零售財(cái)富中間業(yè)務(wù)收入突破60億元，其中代理類中收增速保持在10%以上。
投資銀行方面，去年該行非金債承銷規(guī)模超過(guò)7300億元，列市場(chǎng)第1；境外債券承銷規(guī)模列中資股份制商業(yè)銀行第1；類REITs承銷規(guī)模列市場(chǎng)第2。同時(shí)，在并購(gòu)規(guī)模上也已逐漸站穩(wěn)銀行業(yè)第一梯隊(duì)，近兩年該行落地并購(gòu)業(yè)務(wù)均超1500億元，其中2023年貢獻(xiàn)營(yíng)收14億元，同比增長(zhǎng)122%。
“并購(gòu)業(yè)務(wù)已成為我行投行營(yíng)收增長(zhǎng)的新動(dòng)力，還帶動(dòng)了新增客戶、存款、代發(fā)工資、信用卡、養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人消費(fèi)貸等，綜合效益非常好�！痹撔懈毙虚L(zhǎng)曾曉陽(yáng)表示。
“三張名片”持續(xù)擦亮，為興業(yè)銀行寫好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在兩年前，該行就前瞻性提出“穩(wěn)住基本盤、布局新賽道”的經(jīng)營(yíng)策略，發(fā)力“五大新賽道”，與“五篇大文章”內(nèi)涵和目標(biāo)要求高度一致，體現(xiàn)了前瞻性戰(zhàn)略把握能力。不僅在“五篇大文章”上行動(dòng)早，興業(yè)銀行還具有體制佳、機(jī)制活、人才多的優(yōu)勢(shì)。
過(guò)去兩年，該行科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融、汽車金融、園區(qū)金融新賽道領(lǐng)域貸款余額分別累計(jì)增長(zhǎng)106.5%、78.5%、67.7%、64.9%、55.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)總資產(chǎn)增長(zhǎng)水平�！皩�(shí)踐證明，寫好‘五篇大文章’，不僅實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，而且實(shí)現(xiàn)了與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮、協(xié)同發(fā)展�！眳渭疫M(jìn)表示。
呂家進(jìn)在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要鍛同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)長(zhǎng)板，固企金與投資銀行業(yè)務(wù)底板，重點(diǎn)是補(bǔ)齊零售業(yè)務(wù)短板，逐漸實(shí)現(xiàn)三大條線“三足鼎立”，增強(qiáng)穿越經(jīng)濟(jì)周期的綜合實(shí)力。
同業(yè)與金融市場(chǎng)一直是該行的特色業(yè)務(wù)�！叭ツ辏覀兠鎸�(duì)變幻莫測(cè)的市場(chǎng)，守正創(chuàng)新，不懈努力，應(yīng)該說(shuō)不辱使命�！痹撔懈毙虚L(zhǎng)張?chǎng)硎荆?023年該行同業(yè)客戶合作覆蓋率超97%，同時(shí)收入結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，不受市場(chǎng)估值波動(dòng)影響的“基本盤”營(yíng)收占比從上年的50%升至80%以上，負(fù)債業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)20%，創(chuàng)近年新高。
重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)總體可控
“2024年新發(fā)生不良和風(fēng)險(xiǎn)成本會(huì)出現(xiàn)一定下降”
“我行風(fēng)險(xiǎn)水平較低、減值準(zhǔn)備更為充足，為今后行穩(wěn)致遠(yuǎn)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)�！眳渭疫M(jìn)在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。
具體來(lái)看，截至2023年末，該行不良貸款余額與年初基本持平，不良率1.07%比年初下降0.02%，大約是銀行業(yè)平均水平的三分之二；撥備覆蓋率245.21%，較年初提升8.77個(gè)百分點(diǎn)，是銀行業(yè)平均水平的1.2倍；逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，也處于近三年最好水平。
備受關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)總體可控，風(fēng)險(xiǎn)收斂。據(jù)陳信健介紹，房地產(chǎn)方面，2023年該行對(duì)公房地產(chǎn)新發(fā)生不良同比下降53.98%；地方政府融資方面，全年地方政府融資平臺(tái)債務(wù)新發(fā)生不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指標(biāo)改善，入催率較年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，逾期率較年初下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。
近年來(lái)，中央一攬子化債政策密集出臺(tái)，堅(jiān)持化存量遏增量，壓實(shí)各方責(zé)任，市場(chǎng)信心改善，融資平臺(tái)金融債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所收斂�！拔倚袌�(jiān)決貫徹落實(shí)中央化債政策要求，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，合規(guī)支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，取得良好成效�！痹撔酗L(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理賴富榮表示。
進(jìn)入2024年，隨著國(guó)家化解金融風(fēng)險(xiǎn)的貨幣、財(cái)政和產(chǎn)業(yè)政策的落地實(shí)施，影響中國(guó)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加重的問(wèn)題逐步得到化解�！拔倚袑⒆プ∫磺杏欣麢C(jī)會(huì)，采取有力措施，做好存量風(fēng)險(xiǎn)化解，進(jìn)一步夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，在高質(zhì)量發(fā)展中調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升防范風(fēng)險(xiǎn)的能力�！眳渭疫M(jìn)說(shuō)。
根據(jù)目前形勢(shì)研判，呂家進(jìn)表示，預(yù)計(jì)該行2024年新發(fā)生不良和風(fēng)險(xiǎn)成本都會(huì)比去年出現(xiàn)一定的下降，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)減值等關(guān)鍵指標(biāo)有條件繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行，“今年的財(cái)務(wù)狀況要好于去年”。
“向數(shù)字化要效益”
努力打通數(shù)字化到生產(chǎn)力的“最后一公里”
“前期我們圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型做了大量基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性工作，目前到了向數(shù)字化要效益的新階段�！眳渭疫M(jìn)強(qiáng)調(diào)。
過(guò)去三年，該行按照“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，以生死時(shí)速推進(jìn)轉(zhuǎn)型，科技投入增幅超70%，科技人才增長(zhǎng)兩倍多，發(fā)明專利申請(qǐng)?jiān)鲩L(zhǎng)了50倍。2023年末，集團(tuán)科技投入83.98億元，占營(yíng)收比重達(dá)3.98%；科技人才達(dá)7828人，占比達(dá)13.91%。
“過(guò)去，科技是我行的短板，經(jīng)過(guò)這兩三年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的‘四梁八柱’已基本搭建�！标愋沤∫脖硎�。
目前，該行已初步構(gòu)建起涵蓋“1(手機(jī)銀行)+5(興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺(tái))+N(各類場(chǎng)景生態(tài))”的數(shù)字興業(yè)體系。據(jù)介紹，該行手機(jī)銀行近兩年MAU增長(zhǎng)了44.11%，場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)新增項(xiàng)目1000余個(gè)，覆蓋日均結(jié)算性存款3190.41億元，較年初增長(zhǎng)14.61%。
近年來(lái)，從大數(shù)據(jù)到大模型，從文生文到文生圖、文生視頻，數(shù)字技術(shù)突飛猛進(jìn)。該行也積極搶抓生成式AI發(fā)展機(jī)遇，去年2月便與國(guó)內(nèi)頭部廠商開展合作研究，6月發(fā)布了行內(nèi)私有化百億級(jí)大模型ChatCIB，形成首批AI大模型應(yīng)用。
“下階段，我們將堅(jiān)持一張藍(lán)圖繪到底，以‘出成效’為重心，努力做到‘三個(gè)突破、一個(gè)堅(jiān)守’。”該行副行長(zhǎng)孫雄鵬談及數(shù)字興業(yè)建設(shè)規(guī)劃時(shí)表示。
“三個(gè)突破”，即人工智能的突破，重點(diǎn)抓好應(yīng)用、基礎(chǔ)、創(chuàng)新三方面工作，在應(yīng)用上，聚焦智能營(yíng)銷、投研投顧、智能風(fēng)控、智能辦公和代碼生成，加快形成生產(chǎn)力；數(shù)字運(yùn)營(yíng)的突破，加快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策，深化推進(jìn)線上線下運(yùn)營(yíng)一體化，讓網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)與數(shù)字興業(yè)形成合力；場(chǎng)景生態(tài)的突破，把更多數(shù)字金融服務(wù)嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景�！耙粋�(gè)堅(jiān)守”就是堅(jiān)守安全底線，持續(xù)抓好科技風(fēng)險(xiǎn)防控，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。(殷梅)
